Les assurances emprunteur sont des éléments clés dans la gestion de votre prêt immobilier. Souscrire une assurance de prêt peut vous permettre d’économiser sur le coût total de votre emprunt et ainsi alléger vos échéances mensuelles. Découvrez comment optimiser vos économies avec l’ assurance pretl.
Comprendre le fonctionnement d’une assurance de prêt
L’assurance de prêt est un contrat qui garantit le remboursement de votre crédit immobilier en cas d’incapacité de paiement due à un événement imprévu comme la perte d’emploi, l’invalidité ou le décès. Cette assurance est souvent exigée par les organismes prêteurs pour sécuriser leur investissement.
Les différents types d’assurances de prêt
Il existe plusieurs types d’assurances de prêt :
- Assurance décès : Elle couvre le risque de décès de l’emprunteur et permet au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) de ne pas avoir à assumer le remboursement du prêt en cas de décès.
- Assurance incapacité de travail : En cas d’arrêt de travail prolongé pour raison de santé, cette assurance prend en charge tout ou partie des échéances du prêt.
- Assurance invalidité : Si l’emprunteur se retrouve en situation d’invalidité, cette garantie assure le remboursement des mensualités du prêt.
- Assurance perte d’emploi : Elle couvre la perte involontaire de l’emploi et prend en charge les échéances du prêt pour une durée déterminée.
Chaque type d’assurance de prêt comporte des conditions et des exclusions spécifiques. Il est donc essentiel de bien comparer les différentes offres avant de faire votre choix.
Comparer les offres d’assurance de prêt pour optimiser vos économies
Pour réaliser des économies sur votre assurance de prêt, il est primordial de comparer les différentes offres disponibles sur le marché. En effet, les tarifs et les garanties proposés peuvent varier considérablement d’un assureur à l’autre. Voici quelques conseils pour vous aider dans cette démarche :
Faites jouer la concurrence
Ne vous contentez pas de l’offre d’assurance de prêt proposée par votre banque. Prenez le temps d’étudier les propositions des compagnies d’assurances spécialisées ou des courtiers qui peuvent vous proposer des contrats plus avantageux.
Comparez les garanties et les exclusions
Il est important de ne pas se focaliser uniquement sur le coût de l’assurance de prêt, mais aussi sur les garanties offertes et les exclusions mentionnées dans le contrat. Vérifiez que les garanties proposées répondent à vos besoins et sont adaptées à votre situation personnelle et professionnelle.
Utilisez un comparateur en ligne
Les comparateurs en ligne sont des outils rapides et efficaces pour comparer les offres d’assurance de prêt. Ils vous permettent de gagner du temps et de trouver l’offre la plus intéressante en fonction de vos critères de recherche. N’hésitez pas à consulter plusieurs comparateurs pour avoir une vision globale du marché.
Profiter de la délégation d’assurance de prêt pour économiser
Depuis la loi Lagarde de 2010, les emprunteurs ont le droit de choisir leur assurance de prêt en dehors de leur établissement prêteur : c’est ce qu’on appelle la délégation d’assurance. Cette possibilité est très intéressante pour réaliser des économies sur le coût total de votre prêt immobilier, car elle vous permet de bénéficier de tarifs souvent plus avantageux que ceux proposés par les banques.
Pour mettre en place une délégation d’assurance de prêt, il vous suffit de présenter à votre banque un contrat d’assurance externe qui offre des garanties équivalentes à celles de l’offre initiale de l’établissement prêteur. La banque ne peut refuser cette délégation si les garanties sont similaires et cela peut vous permettre d’économiser jusqu’à plusieurs milliers d’euros sur la durée de votre prêt.
Renégociez ou changez d’assurance de prêt pour optimiser vos économies
Si vous avez déjà souscrit une assurance de prêt, il est possible d’optimiser vos économies en renégociant votre contrat ou en changeant d’assurance.
Renégocier son assurance de prêt
La renégociation de votre assurance de prêt peut vous permettre d’obtenir de meilleures conditions tarifaires et/ou des garanties plus étendues. Vous pouvez tenter cette démarche auprès de votre assureur actuel ou bien auprès d’un nouvel assureur qui pourrait vous proposer un contrat plus avantageux.
Changer d’assurance de prêt
Depuis la loi Hamon de 2014, les emprunteurs ont la possibilité de changer leur assurance de prêt immobilier dans les 12 mois suivant la signature du prêt, sans frais ni pénalités. De plus, depuis janvier 2018, le dispositif législatif permet également de résilier annuellement son contrat d’assurance de prêt à date d’échéance. Profitez de ces opportunités pour trouver une nouvelle assurance qui propose des tarifs plus attractifs ou des garanties mieux adaptées à votre situation.
Pour trouver l’assurance de prêt qui vous permettra d’économiser, n’hésitez pas à utiliser un comparateur en ligne et à solliciter plusieurs devis. En prenant le temps de comparer les offres et en faisant jouer la concurrence, vous optimiserez vos économies sur votre prêt immobilier tout en bénéficiant d’une protection financière adéquate.
